Правильное страхование грузоперевозок.
Для того чтобы минимизировать риск при перевозках, стоит прибегнуть к страхованию груза. Но множество предприятий в целях экономии решают не оформлять страховку, надеясь, что и без нее все пройдет хорошо. На практике же обнаруживается вся рискованность этой экономии ввиду того, что, если груз будет поврежден или вовсе погибнет, нанесенный ущерб может составить довольно значительную сумму.

Так как сведение к минимуму возможных финансовых потерь должно быть в интересах финансового директора, то ему необходимо четко представлять, от каких возможных рисков необходимо застраховать груз и какие тонкости при этом следует учесть.

Обратите внимание, Организация может в любой момент оформить договор страхования груза до того, как началась его перевозка. Условия договора могут зависеть от типа груза, маршрута его транспортировки и т. д. Все эти условия отражаются в основном документе — договоре со страховой компанией.

Какие могут быть виды договоров.

Все страховые компании работают на основании лицензии, которая выдается государством, а также правил страхования, составляемые самой страховой компанией. В правилах описано все разнообразие договоров страхования, заключаемые компанией, список рисков, которые можно застраховать по каждому конкретному договору, также в них описывается, в каком порядке страхователю возмещаются убытки. Данные документы основываются на Правилах перевозки грузов, которые были выпущены Институтом лондонских страховщиков, поэтому почти все страховые компании имеют похожие правила страхования.

При транспортировке по территории России в бумагах, как правило, применяются обозначения правил страховой компании, но если перевозить груз, пересекая при этом границу, во избежание сложностей с иностранными контрагентами будут использоваться термины ICC. Виды договоров страхования могут отличаться друг от друга только по списку страхуемых рисков: «ответственность за все риски». Страховщик отвечает за ущерб, как от повреждения, так и от полной или частичной гибели всего (или какой-либо части) груза, произошедший по разным причинам, за исключением тех случаев, которые были обозначены в своде правил страховой компании: «ответственность за частную аварию”: страховая компания несет ответственность по оплате убытков, произошедших от нанесения урона или же полной гибели всего (или какой-либо части) груза, которые могли стать результатом стихийных бедствий или, к примеру, аварии транспортных средств, пропаже корабля-перевозчика без вести.

Кроме перечисленных выше базовых типов контрактов страховые компании заключают договора на страховку сопутствующих рисков, например убытки, возникшие из-за того, что вследствие политических или иных событий за срок транспортировки товара его стоимость поменяется или груз не будет доставлен совсем. Но стоить заметить, что страховая премия при оформлении таких договоров довольно-таки высока.

Какова длительность договора.

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Базовым — для каждой страховой компании служит контракт на разовое страхование, заключающийся на определенную перевозку. Его срок действия составляет примерно от 30 до 60 дней после того, как деньги поступят на счет компании. За это время страхователь должен подать в страховую компанию документы, которые подтверждают акт транспортировки (к примеру, накладную или договор с экспедитором), либо объясняющие причины, откладывающие или делающие невозможным перевозку. В этом случае страховщику будут возвращены деньги, поступившие как страховая премия, за вычетом определенной комиссии, сумма которой была оговорена в контракте. В случае если этого не произойдет, договор будет являться недействительным, и возврата денег не произойдет.

В том случае, когда перевозки однородных партий товара происходят более-менее постоянно, то рекомендуется оформить генеральный договор на страхование всех подобных транспортировок (как правило, он заключается сроком на год с возможностью продления). В нем указываются такие детали сделки, как наименование товара, вид используемого транспорта, тариф страхования и другие. Генеральный договор, порой, содержит оговорку, что страховая компания имеет возможность использовать повышающий или понижающий коэффициент по отношению к сумме страховой выплаты, если условия отгрузки будут изменены. Страхователю необходимо ставить в известность страховщика о деталях каждой грузоперевозки (форма оповещения регламентируется контрактом) в день отправки товара, а страховая компания в течение 24 часов должна выдать полис на определенную отправку и выставить счет для оплаты страховой премии. Допускается так же оплачивание страховой премии по периодам, когда деньги на счет страховщика начисляются, например, раз в месяц. Тогда страховой полис не выдается, вместо этого договор дополняется особым документом — “бордеро”, составляющимся на каждую выплату. Страхователь, оформивший договор на год, компания-страховщик может преподнести значительную скидку от стоимости страховки.

Критерии размера страховой премии.

Сумма страховой премии, которую нужно заплатить компании-страховщику, преимущественно зависит от типа товара, маршрута и способа перевозки. Основной показатель при расчете премии страховой компании — стоимость груза, которая отражена в договоре, а так же в накладной или в прайс-листе производителя.

Для справки Прейскурант компании-производителя товара используется в большинстве случаев для оформления договора страхования при импорте, в тех случаях, когда в сопроводительных документах стоимость товара явна, преуменьшена в целях минимизации пошлин таможне. В такой ситуации имеется возможность застраховать груз на сумму гораздо большую, чем указано в сопроводительных документах, тем самым добавить к страховой сумме затраты, увеличивающие стоимость груза, допустим расходы на доставку груза, растаможивание и другие. Помимо прочего, есть возможность заключить договор на страхование упущенной выгоды и предпринимательского риска. Страховая компания должна учитывать все возможные риски, которым может подвергаться груз в дороге. В расчет берется тот факт, что чем больше перевалок будет в пути (то есть чем больше груз будет погружаться с одного транспорта на другой), тем больше риск и, исходя из этого, стоимость страхового договора. Для максимального снижения стоимости страховки, клиенту необходимо предоставить документы, которые могут подтвердить безопасность груза и тот факт, что риск страхового случая будет невысок. В этих документах должно быть отмечено, что груз упакован качественно, хорошо охраняется и его перевозка осуществляется в надлежащем транспортном средстве (например, цветы перевозят в специальных рефрижераторах). Для более детальной оценки безопасности перевозки товара страховая компания может настоять на привлечении сюрвейеров.

Как получить выплату.

Чтобы компания-страховщик выплатила страховые, необходимо доказать момент наступления страхового случая, то есть то, что условия контракта о страховке товара нарушены не были и груз в самом деле был поврежден. В таких случаях действовать нужно примерно одинаково. О случившимся необходимо известить страховую компанию по любым средствам связи. В течение нескольких дней с момента наступления страхового случая нужно предоставить страховщику заявление в письменном виде с требованием выплаты страхового возмещения. Наряду с этим необходимо отправить перевозчику претензию в письменной форме для осуществления регрессных требований компании-страховщика к перевозчику за причиненный урон.

Если не отправить такую заявку в срок, определяемый правилами договора каждого страховщика и составляющий, как правило, два-пять дней, то страховая компания вправе не осуществлять выплату требуемой суммы. А если она уже перечислена, то клиент обязан возвратить ее страховой компании. Поэтому существует необходимость досконально изучить возможные риски, ведущие к гибели или повреждению груза, а так же внести соответствующие пункты в страховой документ. В этом случае, соблюдая все положения договора, вы не сможете потерять свои деньги.